近日，在长春希达电子技术有限公司(以下简称“希达电子”)会议室内，吉林银行与希达电子进行战略合作洽谈。自从吉林银行启动战略客户培育驱动工程以来，这是吉林银行高层开展活动的其中一站。
对于国家级专精特新“小巨人”企业——希达电子来说，企业成长壮大的过程中，吉林银行一直是真诚、可靠的战略合作伙伴，有效解决了企业的多元化金融需求。而这只是吉林银行服务“专精特新”中小企业，并与企业相互支持、共同成长的缩影。
为充分发挥金融服务的导向性和示范性，更好地支持实体经济和科技创新，吉林银行主动作为，组建专业服务团队、设置专属产品，多措并举解决“专精特新”中小企业融资难题。数据显示，截至8月末，吉林银行为全省国家级和省级155户“专精特新”企业贷款投放58亿元，对接省级及以上“专精特新”企业489户，服务覆盖率达80.43%，已成为全省“专精特新”企业的“金融之家”。
五专四优创新“专精特新”企业服务模式
作为吉林省地方金融机构，吉林银行在扶持培育“专精特新”中小企业方面，因地制宜，不断完善政策和保障制度。
2021年，在吉林省公示省内第一批省级“专精特新”企业名单之后，吉林银行立即行动，召开专题会议深入研讨了服务“专精特新”企业的战略性政策措施。2022年初，吉林省政府发布《关于实施“专精特新”中小企业高质量发展梯度培育工程的意见》后，吉林银行迅速制定并下发《吉林银行支持省内“专精特新”中小企业高质量发展指导意见》，首次创新性提出服务专精特新企业的“五专四优”模式，即实行专属政策、专属产品、专项额度、专门流程、专业团队和优先受理、优先进场、优先审批、优先放款的“五专四优”服务模式。
在“五专四优”服务模式下，该行先后支持了包括长光卫星技术股份有限公司、长春合心机械制造有限公司、长春长光辰芯光电技术有限公司、吉林碳谷碳纤维股份有限公司、长春荣德光学有限公司等企业在内的近30家国家级“小巨人”企业，以及包括长春致远新能源装备有限公司在内的92家企业，实现信贷政策直达企业与市场。
为了强化对“专精特新”的金融支撑，吉林银行明确将“专精特新”企业作为战略客户群体的重要组成部分，与吉林银行一起成长、一起分享。同时，在总行层面，成立“专精特新”团队，集合拥有投行经验、复合专业背景、丰富实战经验的专业人才，从全行政策制定、组织推动、产品创新、绩效考核等方面统筹推动全行专精特新工作。在专营机构方面，专门设置“专精特新”科技支行，面向社会招聘具有投行专业背景的证券市场人才，吸纳具有理工科背景的985高校毕业生，打造复合型专业化人才队伍，为服务“专精特新”企业提供人才支撑。
投贷联动拓宽“专精特新”企业融资渠道
2022年1月，吉林银行发布了专门针对“专精特新”企业和科创企业的“科创金融，吉享未来”系列金融产品体系。针对企业种子期、初创期、成长期、成熟期等不同发展阶段，研发“创客贷”“初创贷”“成长通”“吉翔贷”五个子系列产品。在此基础上，扩大投债贷联动模式，增加投债比重，创新认股选择权(期权)、专利权、商标权、碳排放权、股权质押等融资方式，为上市企业提供定向增发、股权激励计划配资等融资服务，为产业孵化园区积极推进公募Reits产品顾问咨询服务，为科创企业提供双创债、高成长债等融资工具提供承销发行服务，实现融资方式和渠道多元化多样化，满足企业不同融资需求。
信用变现创新“专精特新”企业增信方式
2022年3月11日，为充分发挥吉林银行作为法人机构决策链条短、反应迅速、服务效率高的优势，吉林银行下发《关于新增省内分行与科技支行“专精特新”企业客户信用授信审批特别授权的通知》，分别给予分支行信用贷款审批权限，其中基于国家级“小巨人”企业信用的单户授信高达3000万元、省级“专精特新”中小企业1000万元的特别授权，实现一站式受理审批。对于超出分支行审批权限的业务，可继续绿色审批通道向总行申报。通过审批权限的下沉，大大提高了专精特新企业融资效率。
跟踪辅导陪伴“专精特新”企业跨越式发展
2022年，吉林省工信厅启动了2022年度省级“专精特新”中小企业认定申报工作，为助力企业做好本次申报工作，吉林银行发动各分支行对接当地区、县、市州的企业，解读申报“专精特新”工作的重要性，并传达政策文件精神，协助企业做好线上与线下申报工作。辅导长光辰芯、施耐利机器人系统、雷允上药业等企业成功认定为省级“专精特新”企业。为准确把握市场时机，以“轻资产+轻资本”为导向，综合运用信贷、投融资、保函等金融工具，进一步推动企业资本市场融资，吉林银行坚持深化“商行+投行”金融服务路径，推动企业在北交所、科创板等板块上市。
专家优才创新“专精特新”行业专才培养
吉林银行积极筹备建立行业研究专家库，集中行内外行业专家资源优势，着力提升信贷评审的科学性与时效性。目前，总行公司金融(投资银行)部搭建以行业为导向的组织架构，推行行业专营大额授信复核制度，根据吉林省行业优势与特色，划分了新基建、现代农业、汽车与汽车零部件、高端装备制造、光电信息、生物医药等12个行业，每名复核人员负责1至2个“专精特新”聚集的重点行业，持续加强行业研究，提升行业认知能力和对关键风险点的把控，弱化抵押担保，提高信用授信占比。
值得一提的是，吉林银行建立差异化授信指引和容错机制，适度放宽“专精特新”中小企业信贷作业中尽职免责机制。针对吉林省优势产业之一“光电产业集群”，总行公司金融部与长春光机所及旗下企业建立紧密联系，深入学习产业知识，将产业与金融深入融合，并为长春光机所及旗下企业制定了综合金融服务方案。
合力共振为“专精特新”企业提供增值服务
为给“专精特新”企业提供更精准的金融服务，吉林银行建立“专精特新”企业融资服务中心，发挥与省工信厅、长春高新管委会、长春新区管委会、摆渡创新工场等100多个机构合作关系的有利条件，搭建各类服务平台，联合长春光机所、长春应化所等科研院所，围绕现代农业、光电信息、生物医药、新能源、新材料等重点行业进行课题研究探索，为“专精特新”企业提供全方位、全生命周期的投融资综合服务。
当前，吉林银行的综合发展实力、服务实体经济能力显著提升，各项经营指标和监管指标稳中有进。作为省内最大的地方法人金融机构和扎根于吉林本土的地方性金融机构，吉林银行将继续勇担地方性银行的责任与使命，持续做好对“专精特新”等优质中小企业融资服务，为制造业升级发展输送金融动能，并不断完善科技型小微企业金融服务，推动实体经济高质量发展。